越來(lái)越多的儲戶(hù)尋求收益更具吸引力的理財替代品。在此背景下，蘇銀理財恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品憑借其出色的業(yè)績(jì)表現與良好的持有體驗，贏(yíng)得了眾多投資者的信任與青睞。

截至2025年8月31日，蘇銀理財恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品規模達1592億元，占公司產(chǎn)品總規模的20%，穩居公司第一大產(chǎn)品系列。目前，共有90余家銷(xiāo)售機構上線(xiàn)該產(chǎn)品，持倉客戶(hù)總數突破46萬(wàn)人，市場(chǎng)認可度不斷提升。

那么，恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品究竟因何脫穎而出？

業(yè)績(jì)穩健，穿越波動(dòng)守護持有體驗

恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品自成立以來(lái)，始終以“穩”字當頭，過(guò)往兌付業(yè)績(jì)優(yōu)異。2021年至2024年，該系列產(chǎn)品平均兌付年化收益率分別達4.20%、4.40%、4.01%和3.91%，連續多年實(shí)現正收益*。尤其在2022年債券市場(chǎng)出現大幅調整、“破凈”產(chǎn)品頻現的背景下，該系列產(chǎn)品仍展現出優(yōu)秀的抗跌屬性，所有到期產(chǎn)品均實(shí)現正收益兌付，切實(shí)守護了投資者利益。出色的業(yè)績(jì)也令該產(chǎn)品屢獲行業(yè)權威獎項認可，包括“優(yōu)秀凈值型理財產(chǎn)品介甫獎”、“年度固收類(lèi)產(chǎn)品金理財獎”及“銀行理財產(chǎn)品金牛獎”等，彰顯業(yè)界與客戶(hù)的雙重肯定*。

專(zhuān)業(yè)護航，多元配置靈活增厚收益

蘇銀理財高度重視投研能力建設，堅持“以研促投、以投助研”，打造出一支專(zhuān)業(yè)高效的內部投研團隊，并積極引入外部專(zhuān)家資源，與公募基金、券商等機構深度合作，持續提升自身投研硬實(shí)力。在資產(chǎn)配置方面，恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品堅持以債券為主、多資產(chǎn)為輔的思路，重點(diǎn)配置高信用等級債券，獲取穩健票息收益；同時(shí)審慎增配江浙區域優(yōu)質(zhì)非標資產(chǎn)及頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺消費金融資產(chǎn)，信用把控嚴格，安全邊際較高。

專(zhuān)屬定制，精準匹配多樣化需求

蘇銀理財持續優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)設計，致力于為不同客戶(hù)群體提供更貼合的理財方案。在銷(xiāo)售機構方面，恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品已為浦發(fā)銀行、徽商銀行、紫金農商行等機構推出定制化份額，滿(mǎn)足不同銷(xiāo)售伙伴的需求。在客群經(jīng)營(yíng)方面，該系列產(chǎn)品針對新客戶(hù)新資金、50歲及以上客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)、財富客戶(hù)及私行客戶(hù)分別設立專(zhuān)屬份額，實(shí)現精準服務(wù)。這一系列安排極大提升了投資者選擇的靈活度和體驗的滿(mǎn)意度。

長(cháng)效布局，有效抵御利率下行風(fēng)險

目前中長(cháng)期限理財產(chǎn)品配置價(jià)值凸顯。一方面，產(chǎn)品鎖定期限的設定有助于規避頻繁申贖帶來(lái)的收益損耗及再投資風(fēng)險，另一方面，產(chǎn)品可通過(guò)時(shí)間杠桿布局更高收益資產(chǎn)，為投資者爭取更優(yōu)回報。蘇銀理財恒源1年定開(kāi)系列正是這樣一款契合當下環(huán)境的產(chǎn)品，它通過(guò)科學(xué)的大類(lèi)資產(chǎn)配置、嚴謹的風(fēng)控措施以及用心的客戶(hù)服務(wù)，成為投資者以“時(shí)間換空間”、以“策略換收益”的安心之選。

展望未來(lái)，蘇銀理財相關(guān)負責人表示，公司將堅定不移搶抓資本市場(chǎng)戰略性機遇，通過(guò)組合結構實(shí)現收益增厚與風(fēng)險緩釋?zhuān)瑢?shí)現理財產(chǎn)品穿越周期的穩健，全面提升投資者的持有體驗。

注：以上數據來(lái)源于蘇銀理財，相關(guān)凈值數據已經(jīng)托管人復核。理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)不代表其未來(lái)表現，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益。蘇銀理財恒源1年定開(kāi)系列產(chǎn)品于2023年3月、2024年12月分別榮獲財視中國、上海證券報和中國證券報頒發(fā)的介甫獎、金理財獎和金牛獎。以上評選結果系評選機構及支持機構基于產(chǎn)品和管理人過(guò)往表現綜合判定，并不構成對產(chǎn)品管理人或單只產(chǎn)品的未來(lái)投資建議或業(yè)績(jì)保證。理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹慎。

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