進(jìn)入9月份，已有3家支付機構收到監管部門(mén)“罰單”，分別為貴州匯聯(lián)通支付服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯聯(lián)通支付”）、上海金誠通電子支付服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金誠通電子支付”）、易通金服支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易通金服支付”)。

受訪(fǎng)專(zhuān)家表示，3家支付機構均被“雙罰”（即機構及相關(guān)責任人均被處罰），為違規行為付出了代價(jià)。這再次為行業(yè)敲響了警鐘。

監管廣度、深度提升

匯聯(lián)通支付被罰案例引發(fā)業(yè)界關(guān)注。中國人民銀行貴州省分行行政處罰信息公示表顯示，匯聯(lián)通支付因變更監事、高級管理人員未經(jīng)中國人民銀行貴州省分行批準，被警告、通報批評并被罰款10萬(wàn)元。時(shí)任匯聯(lián)通支付法定代表人的陳某對上述違法行為負有責任，被罰款5萬(wàn)元。

資料顯示，匯聯(lián)通支付于2011年獲人民銀行頒發(fā)的支付牌照，有效期至2026年12月21日，業(yè)務(wù)類(lèi)型為貴州省內預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。2024年支付業(yè)務(wù)類(lèi)型重新劃分后，該機構業(yè)務(wù)類(lèi)型調整為儲值賬戶(hù)運營(yíng)Ⅱ類(lèi)，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為貴州省。

“這樣的違法事由在支付機構‘罰單’中并不多見(jiàn)�！蹦祥_(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝對《證券日報》記者表示，在數字技術(shù)加持下，監管的廣度和深度都有所提升。

“監管對相關(guān)機構進(jìn)行‘雙罰’，體現出對相關(guān)違法行為的警示�！敝袊�郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說(shuō)。

此外，中國人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示，易通金服支付因違反預付卡管理規定、違反特約商戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、違反網(wǎng)絡(luò )安全管理規定、未按規定報送可疑交易報告等5項違規行為被警告、通報批評，并沒(méi)收違法所得3346.05元，罰款180萬(wàn)元；時(shí)任易通金服副總經(jīng)理畢某杰被罰款4萬(wàn)元。中國人民銀行上海市分行行政處罰信息公示表顯示，金誠通電子支付因違反客戶(hù)備付金管理規定，被處以罰款人民幣125萬(wàn)元；時(shí)任金誠通電子支付董事長(cháng)洪某某被處以罰款7.25萬(wàn)元。

嚴監管態(tài)勢持續

從行業(yè)來(lái)看，2025年以來(lái)，監管部門(mén)對支付機構的嚴監管態(tài)勢持續，年內支付機構已收到超過(guò)50張“罰單”（以公布日期為準）。其中，違反機構管理規定、違反特約商戶(hù)管理規定、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等成為違規主要情形。

“大額罰單”頻頻出現。比如，匯元銀通因存在6項違法行為被罰沒(méi)共計2431.42萬(wàn)元；北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司因存在8項違規行為被罰沒(méi)共計1199.237萬(wàn)元；廣州市匯聚支付電子科技有限公司因違反特約商戶(hù)管理規定、違反支付賬戶(hù)管理規定等被監管部門(mén)罰沒(méi)共計1061萬(wàn)元。

婁飛鵬表示：“支付機構需在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面加強管理，將機構合規治理納入全面風(fēng)險管理體系，提升治理規范性和透明度；同時(shí)，以科技賦能風(fēng)控，以合規為基石，推動(dòng)業(yè)務(wù)安全、持續發(fā)展�！�

在支付機構合規建設方面，田利輝建議，機構需要從多方面發(fā)力。制度方面，需要建立覆蓋全業(yè)務(wù)流程的合規制度體系；技術(shù)方面，要引入監管科技，利用大數據、AI等技術(shù)實(shí)時(shí)監控交易異常，提升反洗錢(qián)與反欺詐效率，防范數據泄露；戰略方面，應從“規模擴張”轉向“質(zhì)量?jì)?yōu)先”，通過(guò)合規成本倒逼業(yè)務(wù)模式優(yōu)化；企業(yè)文化方面，要培育全員合規意識，將合規培訓納入績(jì)效考核。