“收白戶(hù)，僅看征信，躺賺百萬(wàn)元……”近期，多個(gè)社交媒體上出現招攬“職業(yè)背債人”的消息。部分金融消費者因輕信此類(lèi)虛假宣傳陷入信用困境，遭受財產(chǎn)損失。

近日，金融監管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)違法犯罪典型案例，其中一則包裝“職業(yè)背債人”實(shí)施貸款詐騙、信用卡詐騙案被重點(diǎn)警示。此外，多地金融監管部門(mén)發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大消費者提高警惕，遠離“職業(yè)背債”陷阱。

認清非法中介套路

在“快速致富”“零風(fēng)險高收益”的誘惑下，部分征信良好的消費者出賣(mài)個(gè)人征信成為“職業(yè)背債人”，不法分子通過(guò)偽造社保信息、收入證明、房產(chǎn)信息、銀行流水等手段將其包裝成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，在騙取銀行貸款后，抽成跑路，將債務(wù)轉嫁給背債人。

監管部門(mén)披露的案例顯示，2019年7月至2020年5月期間，被告人寧某伙同沈某某等人以非法占有為目的，在全國范圍內大肆招攬無(wú)還款能力且不具有某市購房資質(zhì)的貸款人，對其進(jìn)行包裝，伙同房東偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價(jià)，通過(guò)虛構首付款已支付的假象，安排貸款人申請抵押貸款并辦理不動(dòng)產(chǎn)登記。貸款發(fā)放后，寧某等人向房東支付包括首付款在內的賣(mài)房款后，將剩余款項瓜分。經(jīng)查，寧某等人通過(guò)張某某等11名貸款人詐騙貸款共計738萬(wàn)余元。

監管部門(mén)提示，非法貸款中介通常采取以下步驟實(shí)施欺詐：第一步，虛假宣傳誘導。以“只需貢獻征信”“輕松獲得高額酬勞”“無(wú)需本人還款”等話(huà)術(shù)吸引目標人群，利用消費者急需資金或貪圖利益的心理實(shí)施誘騙。第二步，偽造材料騙貸。通過(guò)制作虛假產(chǎn)權證明、婚姻證明、收入證明、銀行流水、職業(yè)信息等材料，對消費者進(jìn)行全面包裝，騙取金融機構的住房按揭貸款、消費貸款或經(jīng)營(yíng)貸款。第三步，侵吞貸款資金。貸款成功后，非法貸款中介人員立即將大部分資金據為己有，而消費者實(shí)際到手的資金僅占貸款金額的一小部分，卻實(shí)實(shí)在在地背負了全部貸款，需要承擔全部還款責任。最后，推卸責任失聯(lián)。貸款詐騙一旦得手，非法貸款中介人員迅速抽身、攜款失聯(lián)，將債務(wù)償還、法律責任全部轉嫁給“職業(yè)背債人”。

面臨多重風(fēng)險

近年來(lái)，以不法貸款中介為核心的犯罪團伙以偽造首付款憑證、簽訂價(jià)格虛高的房屋成交買(mǎi)賣(mài)合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經(jīng)濟損失，不僅嚴重破壞金融管理秩序，危害金融安全，還對加快構建房地產(chǎn)發(fā)展新模式產(chǎn)生負面影響。

業(yè)內人士認為，對于金融消費者而言，一旦參與“職業(yè)背債”，將面臨嚴重后果。例如，作為借款合同的簽訂主體，“職業(yè)背債人”需依法償還全部本金及利息，逾期歸還將面臨罰息、催收甚至司法訴訟，實(shí)際債務(wù)遠高于所得“好處”。與此同時(shí)，“職業(yè)背債人”協(xié)助偽造材料騙取貸款，可能涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢(qián)罪等刑事犯罪，成為不法分子的共犯，承擔法律責任。

此外，若“職業(yè)背債人”未按時(shí)還款，征信記錄將產(chǎn)生污點(diǎn)，影響日后貸款、就業(yè)、出行等正常生活，還可能被列為失信被執行人�！奥殬I(yè)背債人”的個(gè)人身份證、銀行卡、聯(lián)系方式等敏感信息，極有可能被非法貸款中介倒賣(mài)或用于其他詐騙活動(dòng)，危害長(cháng)期持續。

提高防范意識

金融消費者應如何保護自身合法權益，避免陷入“職業(yè)背債”騙局？

多地監管部門(mén)提示，消費者需提高風(fēng)險意識，樹(shù)立理性借貸觀(guān)念，量入為出，合理借貸，珍惜個(gè)人信用記錄，不輕信“輕松獲得高額酬勞”“無(wú)需本人還款”等虛假承諾，拒絕參與任何形式的“背債”“代持”騙局。如有融資需求，應選擇正規金融機構辦理，對待“代辦”業(yè)務(wù)需審慎，警惕非法中介虛假宣傳，妥善保管個(gè)人信息，不輕易將個(gè)人證件原件交由他人“代辦”業(yè)務(wù)，避免上當受騙遭受損失。

此外，業(yè)內人士表示，消費者在任何合同上簽字前，務(wù)必仔細閱讀條款，重點(diǎn)關(guān)注貸款金額、利率、還款方式、違約責任等內容，明確自身權利義務(wù)，拒絕任何形式的捆綁收費。如發(fā)現非法貸款中介活動(dòng)或誤入“背債”陷阱，應保存聊天記錄、合同、轉賬憑證等證據，及時(shí)向公安機關(guān)報案。

日前，青島金融監管局提示廣大消費者，務(wù)必保持清醒頭腦，珍惜個(gè)人信用，遠離非法中介，拒當“職業(yè)背債人”，守護好個(gè)人合法權益，共同維護社會(huì )誠信環(huán)境。